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我的经验，买RESP只有1个好处，是拿政府补贴，但1年400不多。
投资收益的税算在孩子身上，以前认为孩子税节会比父母低，其实不然。我年收入不高，大概4万5。孩子大学毕业，56万总有的。税节会比父母高。
如果我在RESP外投资，收益按CG算，50%课税。从RESP取出入孩子帐号，按孩子收入课税100%。
从RESP取出得课税才能入TFSA，RESP原宗旨之一就是鼓励省税，这样没省到。
如果要入孩子帐号，银行要孩子上学证明。毕业后再关RESP帐号，只能退补贴，入父母RRSP帐号。
以上探讨都假设取完RESP本金36000。
过去20年共投入5万，今年卖出25万，扣除本金，得20万。家长收入4w5，孩子收入6w。
1.如果家长当年开CASH投资帐号，家长今年要上多少税？
2.如果家长当年开RESP投资帐号，孩子今年要上多少税？
1.RESP中，政府给的部分是你投资多么好的金融产品才能获得？白给的不要？？你看有多少人，到处打听GIC，为了那么一点点的区别，也趋之若鹜。
2.提出时才缴税，年复一年，不用缴税，RRSP才有这样的好处。
3.孩子上学第一年就用RESP （后面还有3年），你为啥要等他毕业了取RESP？如果你孩子一边上学，一边有5-6万的收入，比你多，这条算我白说
你从哪里看到我说，或者暗示，不是 提出当年缴税？我也另外一下，孩子第一年有限制，第二，第三年就没限制了，可以多提。孩子毕业后年入7万，半年也就3.5万，也比你4.5万少，留一万到第四年也是合适的。
你一再提50%课税，那我更要给你说说，注册外的，CG是50% 入 taxable income，你的语言表达就不追究了（误解的也不是我一个人），但平常的 dividend呢？stock或者mutual fund都会有 dividend，年年发，你敢不100%算 taxable income吗？
政府不是什么好东西，但挑毛病也得挑在点子上，有反对党看着，有那么多明亮眼神的百姓，我们要挑毛病，也得先提高一下自己吧。
